Группа сенаторов США во главе с председателем банковского комитета Сената Тимом Скоттом (RS.C.) представила законопроект по модернизации Закона о банковской тайне, который является основой национальной системы борьбы с отмыванием денег (AML).
Закон о банковской тайне, принятый в 1970 году, обязывает банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения помогать федеральным властям выявлять и предотвращать финансовые преступления, включая отмывание денег, финансирование терроризма и связанную с ними незаконную деятельность.
Предлагаемый закон, известный как Закон о СТРИМЛАЙНЕ, повысит пороговые уровни отчетности, предусмотренные Законом о банковской тайне, впервые с момента его создания более 50 лет назад.
Законопроект увеличивает порог отчета о валютных операциях (CTR) до 30 000 долларов США с 10 000 долларов США, а пороговые значения отчета о подозрительной деятельности (SAR) — с 2 000 долларов США до 3 000 долларов США и с 5 000 долларов США до 10 000 долларов США, одновременно требуя от Министерства финансов корректировать эти суммы каждые пять лет с учетом инфляции.
Согласно действующему законодательству, финансовые учреждения должны подавать CTR для операций с наличными, превышающих 10 000 долларов США, и SAR для транзакций на сумму от 2 000 до 5 000 долларов США, в зависимости от уровня подозрений или доказательств преступной деятельности.
Сенатор Пит Рикеттс, поддерживающий законопроект, заявил: «После более чем 50 лет инфляции пороговые значения отчетности, предусмотренные Законом о банковской тайне, сильно устарели. Их необходимо модернизировать».
Он добавил, что новый законопроект «уменьшает бюрократическую волокиту для банков и кредитных союзов», гарантируя, что «у правоохранительных органов по-прежнему будут инструменты, необходимые для выполнения своей работы».
Американские биржи криптовалют, такие как Coinbase и Kraken, также обязаны соблюдать Закон о банковской тайне.
Крипто-лидеры и законодатели встречаются
Поскольку законодатели предлагают более широкое финансовое регулирование, отраслевые группы расширяют свое участие в политике.
Во вторник коалиция торговых групп финтех- и криптоиндустрии написала письмо в Бюро финансовой защиты потребителей США (CFPB), призывая его завершить разработку правила открытого банкинга, подтверждающего, что финансовые данные принадлежат частным лицам, а не банкам.
Открытый банкинг, который позволяет потребителям обмениваться финансовыми данными со сторонними приложениями через API, служит ключевым связующим звеном между традиционными финансами и такими секторами, как децентрализованное финансирование (DeFi), сети криптоплатежей и платформы цифрового банкинга.
Тем временем демократы в Сенате провели переговоры с лидерами криптоиндустрии по законопроекту о структуре рынка США, аналогу сенатского закона CLARITY Act, который направлен на создание единой федеральной структуры для регулирования цифровых активов. В среду сенатор Кирстен Гиллибранд и несколько других демократов в Сенате встретились с лидерами криптоиндустрии из Circle, Ripple, Kraken, Coinbase Chainlink и других.
Согласно сообщению журналистки Элеоноры Терретт на X, «сенаторы как группа заявили, что они полны решимости завершить законопроект».
Правительство США было закрыто с 1 октября, что стало третьим по продолжительности закрытием в истории США. Маловероятно, что будет проведено голосование по законопроекту о структуре рынка цифровых активов до его открытия.
